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中小企业贷款需要什么准备？

日期：2021-10-19

受疫情影响，今年很多企业都受到了极大的冲击，特别是对于中小企来说更是举步维艰。中小企业由于经营规模较小，现金流少抗风险能力较弱，如果想要度过难关继续生存下去，找银行贷款成为很多中小企业的首选。那银行对中小企业的贷款申请都有什么条件呢？
银行贷款分为无抵押贷款和抵押贷款，各自的申请条件并不相同。无抵押贷款的申请条件要相对严格一些；但是，抵押贷款拥有额度高、期限长、利率低等优点。下面小编为大家整理了申请信用贷款和抵押贷款所需的条件和资料。
银行对中小企业信用贷款需要的条件和资料：
1、企业至少成立三年；
2、近半年开票额不少于150万；
3、有固定的经营场地，财务状况良好；
4、企业基本资料：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
5、企业法人代表身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东身份证或者护照等；
6、办公室、厂房、仓库等经营场地的房地产证或者租赁合同；
7、企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专用发票汇总表等）；
8、银行要求的其他资料。
贷款期限及额度
中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请程序
1、中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、近期财务报表等材料；
2、贷款机构资信审查、贷款审核；
3、贷款企业与贷款机构双方签订合同；
4、贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款分为个人经营性贷款和企业抵押贷款
1、个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。
贷款期限：1-20年；
贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。
贷款年利息：整体情况良好最低可申请到3.85%；目前多数常见银行的利息区间为4 %——8%；
相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，成立时间一年以上，持股一年以上（部分银行六个月），条件越好，利息越低，还款方式越灵活。需要准备个人征信和公司流水。
2、企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。
贷款期限：1-20年
贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。
贷款年利息：6.5%-8%
相关申请要求：公司正常经营，需要企业征信和公司流水。
关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势
1、计入个人负债后，无论有几家公司，每家公司申请贷款时，都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后，也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。
另外并不是所有企业都可以计入企业负债，银行对与企业类贷款审查较为苛刻，一般的中小企业，多数选择个人经营性贷款，而不是企业抵押贷款。
2、贷款计入公司负责后，对于个人无影响，当成立一家新公司需要再次融资，不会把原公司负债计入在内，可隐藏部分债务从而提高贷款额度。
以上就是小编为大家整理的关于中小企业贷款的信息，希望能够对大家有所帮助。